Fintechy vs. bazy. Dlaczego fintechy wygrywają konsumenta?

🕓 30.07.2019
📂 Firmy
👁 201
🗨
Fintechy vs. banki. Dlaczego fintechy wygrywają klienta?

 Dynamika zmian w branży finansowej należy do jednej z największych na globie. Okazuje się, że świeże technologie zrewolucjonizowały świat zasobów. Starzy gracze, tacy jak banki, muszą się dostosowywać i wprowadzać nowe rozwikłania, bo o śmierci typowych oddziałów bankowych mówi się od dawna. Pole osiągają nowi gracze - fintechy, takie jak firma SMEO, działające w faktoringu. Dzięki nowym, prostszym rozwiązaniom, będą w stanie skutecznie wojować o klienta.

Dwa lata temu w globalnym raporcie "Zatarte granice: Jak na przykład branża fintech kształtuje pomoce finansowe” PwC wskazywało, hdy tradycyjni gracze obawiają się, że fintech-y mogą przejąć nawet 23 proc. katalogów udziałów. Same fintech-y posiadały jednak bardziej ambitne plany, an ich oczekiwania kształtowały się na poziomie 33 proc. Okazuje się, że przewagą fintechów jest przede wszystkich technologia. Wpisuje się to idealnie w popyt, co więcej styl życia teraźniejszego człowieka. We wspomnianym już raporcie PwC 33 proc. klientów banków potwierdziło, hdy wygoda jest najważniejszym faktorem decydującym o wyborze rozwikłań pomagających zarządzać finansami.

Łatwiej i prościej - czyli faktoring online

Okazuje się, że jedną spośród największych zasług nowoczesnych fintechów jest ułatwienie dostępu do odwiedzenia finansowania małym i treściwie funkcjonującym w branży firmom. Poprzez lata banki faworyzowały dużych i stabilnych graczy, mniejsi natomiast narzekali na utrudniony dostęp do finansowania. Problem stanowiły też skomplikowane i przedłużające się w czasie procedury.

Procedury finansowe ukształtowały się na bazie o handlowy model finansowy firmy, w której podstawą do odwiedzenia uzyskania pozytywnej weryfikacji był dodatni wynik finansowy. Wiele firm, szczególnie tych mniejszych, balansuje jednak na granicy straty mimo osiągania ogromnych przychodów.

- Ograniczenia te obserwowaliśmy w gałęzi faktoringowej przez kilkanaście lat, odkąd usługa pojawiła się na rodzimym rynku. Do niedawna dostępna była wyłącznie dla korporacji. Zauważalny od momentu kilku lat w Naszym kraju szybki rozwój fintechów faktoringowych oraz pożyczkowych oferujących opłacanie faktur w sektorze MŚP pokazuje, że trafiają one w jedną z kluczowych, niezagospodarowanych dotąd potrzeb mikroprzedsiębiorców - mówi Michał Pawlik, prezes SMEO.

Foto: materiały prasowe Michał Pawlik, Chief Executive Officer, SMEO

Nowa technika w służbie fintechów

Jak wskazuje Pawlik, do demokratyzacji usług finansowania przyczyniły się w głównej mierze technologie automatyzujące weryfikację klientów przy zachowaniu wielkiego poziomu bezpieczeństwa transakcji. Fintechy takie jak SMEO zainwestowały przede wszystkim w budowę zaawansowanych algorytmów scoringowych i transakcyjnych umożliwiających pogłębioną analizę biegłości faktoringowej.

- Używamy w dodatku celu potencjał Big Data oraz sztucznej inteligencji. Weryfikacja wniosku o finansowanie nie wymaga już czaso- i kosztochłonnego ręcznego przebiegu obsługi. Dane z dużej liczby źródeł zbierane są jak i również analizowane natychmiast i po pełni automatycznie. Spadają przy ten sposób koszty pomoce, a przede wszystkim mogą zostać objęte finansowaniem przedsiębiorstwa trudne do weryfikacji wraz z użyciem tradycyjnych metod - zaznacza Pawlik.

Ocena ryzyka. Jak się liczy?

Okazuje się, że oryginalne technologie i sztuczna rozum zrewolucjonizowały w pewien środek dotychczasowy, tradycyjny sposób weryfikacje ryzyka rodem z banków. W SMEO podstawą ocenie mikrofaktoringowej i pewnym pochodzeniem danych pozostają wyciągi wraz z rachunku bankowego oraz wiadomości pochodzące z Biur Wiadomości Gospodarczej. Wzrasta natomiast znaczenie wszelkich pomocniczych źródeł wiadomości o kliencie, pozwalających np. na przeprowadzenie analizy behawioralnej. Takie podejście jest w szczególności ważne dla mało ubankowionych mikroprzedsiębiorstw oraz firm prosperujących w niestandardowym modelu, gwoli których trudno uzyskać kompletną informację. Jednym z takich uzupełniających źródeł informacji, raz za razem częściej pomagającym zweryfikować finansową wiarygodność klienta, są dane z mediów społecznościowych.

Social publikatory - wskaźnik oceny zaryzykowania

Usługa social scoringu umożliwia podłączenie kont internetowych osoby zainteresowanej wiadomą usługą (LinkedIn, Google, Twitter i Facebook) pod układ instytucji finansowej. W tenże sposób za wiedzą i zgodą zainteresowanego pobierane są informacje pozwalające ocenić tej wiarygodność kredytową na podstawie danych z social mediów. Gdyby próbować uzyskać owe same informacje z innych źródeł – jest się skazanym na dane deklarowane przez potencjalnych klientów na etapie wypełniania wniosku. Social media dają te same dane w sposób wygodniejszy dla zainteresowanych i faktora.

W przypadku stosowania danych osobowych pochodzących wraz z serwisów społecznościowych logika marki jest odwrotna niż przy przypadku analizy danych wnioskowych. Jest okazją nie tak wiele do zapalenia czerwonej lampki, ile do dobrowolnego, realizowanego na życzenie klienta, ulepszenia jego wiarygodności.

Dlaczego akurat faktoring "może"?

Odpowiedź wydaje się prosta. Wielkość kredytu obrotowego zależy przede wszystkim od obrotu jak i również wykazywanego zysku. Na tą formę finansowania mogą polegać firmy z dłuższym stażem. W wielu bankach będą to wciąż dwa lata. Wymagana jest odpowiednia przeszłość kredytowa oraz niejednokrotnie zabezpieczenie kredytu. Negatywnie wpłyną dlatego na weryfikację nawet malutkie opóźnienia w spłacie raty kredytu w przeszłości.

W analizie faktoringowej badane są przepływy finansowe przy przedsiębiorstwie. Sprawdzane jest wówczas, czy firma ma faktycznie relacje z klientami, czy realizuje dla nich swoje usługi i czy zapewnia produkt końcowy. Faktoring wydaje się więc dobrym rozwiązaniem gwoli firm, które nie dopełniają mało elastycznych warunków dawania kredytu. O faktoring mogą się starać przedsiębiorstwa na temat krótkim stażu i opowieści kredytowej, wykazujące znikomy profit lub stratę z funkcjonowania pod warunkiem, że fachowo współpracują z kontrahentami.

Partner publikacji: SMEO

Komentując korzystasz z narzędzia Facebooka. Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników. Aby zameldować naruszenie – kliknij po link „Zgłoś Facebookowi” obok wybranym poście. Regulamin jak i również zasady obowiązujące na Facebooku znajdują się pod linkiem https://www.facebook.com/policies

Polecamy

  • Piotr Kuczyński: "Jestem zagniewany. Zmieniłem zdanie o likwidacji OFE. Na jeszcze gorsze"

  • Jeśli ktokolwiek spóźnił się ze złożeniem PIT, może uniknąć sankcje. Wystarczy czynny żal

REKLAMY Koniec bloku reklamowego

Afera GetBack

  • Trigon TFI przerabia nazwę po aferze GetBacku

  • Afera GetBacku. Gerda Broker próbuje zwiać spod topora

  • Afera GetBack. Twórca Altus TFI usłyszał nowe zarzuty

  • Zatrzymano byłego prezesa Idea Banku i kilkunastu pracowników. Chodzi na temat aferę GetBack

Notowanie

Autor: davman
Kategoria
Top Aktualności Komentarze
Google Pixel 2. Premiera smartfonów  Tech
Dwa tygodnie po premierach iphoneów od Apple, Google zaprezentował w środę dwa świeże modele telefonów: Google Pixel 2 i Google Pixel XL 2. Ceny smartfonów w zalezności od klasy wynoszą…...
Fed podniósł stopy procentowe  Pieniądze
Sekretarz ciepła USA chwali Polskę. "Podjęła dobrą decyzję" CIA uruchomiła konto na popularnym portalu społecznościowym. Dwa powody Chcą wprowadzić opłaty za wjazd na "najbardziej krętą uliczkę świata" Lot trwa mniej…...
Falstart internetowej sprzedaży biletów dzięki Pendolino. «Przerwa technologiczna»  Informacje
"Efekt Pendolino sprawił, że ludzie zainteresowali się naszą ofertą" Pendolino ruszyło, a będą dalsze inwestycje. "Mamy 10, 5 mld euro na modernizację" Jedzie pociąg z daleka. Internet śmieje się z Pendolino Pendolino…...
Facebook startuje z platformą sieć. org  Tech
"Lepszy świat potrzebuje lepszego internetu. Lepszy internet potrzebuje wszystkich" - takie wyrażenie przyświeca Facebookowi w niesieniu technologicznego kaganka do krajów rozwijających się. Tak chociaż deklaruje gigant. Właśnie uruchamia platformę z darmowym…...
Facebook i Instagram - blokowanie kont osobom poniżej 13 roku życia
Rejestracja na Facebooku i Instagramie dozwolona jest tylko dla ludzi, które ukończyły 13 lat, ale do tejże pory serwisy nie weryfikowały, czy faktycznie zakładający profil jest w danym stuleciu.…...
Eurostat: Polska w 2017 roku z deficytem sektora zasobów publicznych  Ze świata
Sekretarz energii USA chwali Polskę. "Podjęła dobrą decyzję" Koniec gorszych towarów dla Polaków? "Podejrzewam, że niewiele się zmieni" Tani jak Polak. Eurostat porównał koszty pracy w Unii Unia szykuje rewolucję w przepisach.…...
Europa wygasi piece hutnicze? «Stawka to min. 4 mln miejsc pracy»  Informacje
Projekt budżetu na 2019 dwanaście miesięcy do komisji sejmowych Koniec ze zmianą czasu? Komisja Europejska przedstawi propozycję W tę niedzielę zrobisz zakupy. Potem długa przerwa Gospodarka rośnie, ale inwestycje rozczarowały Coca-Cola…...
Enter Air planuje wystąpić do odwiedzenia Boeinga o odszkodowanie, AMERICAN AIRWAYS nie podjął decyzji
Polska czarterowa linia lotnicza Enter Air planuje wystąpić o odszkodowanie do Boeinga w związku z uziemieniem maszyn typu B737 MAX 8. Na razie w taki krok nie zdecydowały się Polskie…...
Nie znaleziono