Jakie są przepisy dotyczące wyznaczania beneficjentów na rachunkach bankowych?

17.02.2021
Category: Konta Bankowego

Jakie są przepisy dotyczące wyznaczania beneficjentów na rachunkach bankowych?

Większość ludzi wie, że może mieć konto bankowe z więcej niż jednym sygnatariuszem. W takiej sytuacji obie osoby mają dostęp do środków na koncie. Wyznaczenie beneficjenta jest jednak inne. Zamiast dzielić konto z innym posiadaczem konta, ustanowienie tego rodzaju desygnacji jest formą planowania majątku, która pozwala posiadaczowi rachunku pozostawić zawartość konta bankowego ukochanej osobie lub organizacji po śmierci.

W przypadku konta z więcej niż jednym sygnatariuszem, gdy jedna osoba umiera, druga osoba nadal ma dostęp do środków. W przypadku wskazania beneficjenta tylko właściciel rachunku ma prawo do środków za jego życia. Jednak po śmierci posiadacza rachunku odbiorca natychmiast staje się prawnym i prawowitym właścicielem konta.

Konfiguracja i wybór beneficjentów

Instytucje finansowe zwykle utrzymują oficjalny formularz służący do wyznaczania beneficjenta. Musisz wypełnić i podpisać ten formularz, a następnie odesłać go do banku, aby ustawić swoje wyznaczenie. Po spełnieniu tych wymagań decyzja staje się skuteczna. Konto bankowe staje się płatne w przypadku śmierci lub POD, co oznacza, że ​​konto staje się płatne odbiorcy po śmierci posiadacza konta.

Zakładając tego typu konto, należy pamiętać, że możesz podać więcej niż jedną osobę. Właściciel konta może zdecydować się na umieszczenie obojga swoich dzieci jako równych beneficjentów. Jednak posiadacz konta może również wybrać listę osób w nierównych kwotach. Na przykład można wyznaczyć głównego beneficjenta, który otrzyma 50 procent środków, i dwóch drugorzędnych beneficjentów, którzy otrzymają po 25 procent.

Dystrybucja majątku w testamencie a poprzez wyznaczenie beneficjenta

Zrozumienie znaczenia wyznaczania beneficjenta na rachunkach bankowych jest kluczową częścią planowania spadkowego. Jeśli po prostu zostawisz wszystkie swoje aktywa ukochanym osobom w testamencie, może to mieć niezamierzone konsekwencje. Zanim majątek osoby będzie mógł zostać rozdzielony zgodnie z testamentem, dokument musi przejść przez testament. Podczas spadku, który może trwać miesiące lub nawet lata od początku do końca, żadne aktywa nie mogą być dystrybuowane.

Ponadto przed podziałem majątku wyznaczony wykonawca zmarłego musi spłacić wszystkie zobowiązania finansowe zmarłego istniejące w chwili jego śmierci. Obejmuje to podatki, długi i wydatki. Kiedy pieniądze są pozostawione komuś w testamencie, pieniądze trafiają do tej osoby tylko wtedy, gdy po wypełnieniu tych zobowiązań pozostały pieniądze.

Jednak w przypadku wskazania beneficjenta fundusze są natychmiast dostępne dla wymienionej osoby. Nie ma potrzeby czekać na zakończenie procesu spadkowego przed przekazaniem środków.

Jeśli zastanawiasz się, jak rozdzielić swoje aktywa po śmierci, pamiętaj, że możesz uniknąć niektórych komplikacji związanych z spadkiem, wyznaczając beneficjenta na swoje konta finansowe. Robiąc to z wyprzedzeniem, wyeliminujesz zamieszanie po swojej śmierci i zapewnisz swoim bliskim sprawniejszy dostęp do nieruchomości, którą im zostawiasz.

Ta część witryny służy wyłącznie do celów informacyjnych. Treść nie stanowi porady prawnej. Oświadczenia i opinie są wyrażeniem autora, a nie LegalZoom, i nie zostały ocenione przez LegalZoom pod względem dokładności, kompletności lub zmian w prawie.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy